帳號密碼被偷能否要求銀行賠償?
來源:110法律咨詢網(wǎng) 閱讀:2463 次 日期:2012-01-28 22:35:04
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劉某在武寧從事鋼材零售。2008年9月初,一位自稱湖北黃岡的中年男子,來到劉某店鋪,聲稱有一批鋼材需出賣,如有意購買,為以后支付結(jié)算,要求劉某到信用社辦理一個新的活期存折和銀行卡。

劉某認為生意可做,便與該中年男子一起,到武寧信用社(未設(shè)1米等候線及密碼鍵盤無覆蓋遮擋裝置)辦理活期存折和百福卡(借記卡)。

9月28日,劉某準備將12萬元存入該新開戶頭。劉某在辦理業(yè)務(wù)前詢問工作人員,如果其他人知道存折賬號是否能取到帳內(nèi)資金,工作人員答復(fù)一般情況是取不到的。劉某立即修改了存折的密碼,將12萬元存入該存折,但未修改百??艽a,辦理完畢時,信用社工作人員提示劉某保管好存折。

9月29日劉某持存折到信用社查看帳內(nèi)資金時,農(nóng)信社告知該存折賬戶資金已在其他信用社全部取光,其后帶來查詢的百福卡并非是之前辦理的百???。劉某意識到,卡被調(diào)包了,立即到公安局報案。當日公安局對劉某財物被騙案立案偵查。經(jīng)查,劉某辦理的百??ǚ謩e于9月28日、29日在瑞昌市、九江市農(nóng)信社柜臺被他人冒領(lǐng)8萬元,ATM自動取款機取款14次,累計取款4萬元。

現(xiàn)劉某認為武寧農(nóng)信社營業(yè)場所設(shè)施,不具保障客戶輸入信息保密的安全要求,因而造成損失,要求該農(nóng)信社賠償經(jīng)濟損失12萬元。

【分歧】

能否以農(nóng)信社營業(yè)場所設(shè)施,不具備保障客戶輸入信息保密的安全要求為由,要求農(nóng)信社賠償經(jīng)濟損失?

第一種意見認為;農(nóng)信社營業(yè)場所,作為一個金融機構(gòu),應(yīng)當要具備1米等候線,密碼輸入器遮護欄等保障客戶輸入信息保密的安全措施,本案中的農(nóng)信社卻沒有任何的安全措施,具有過錯,應(yīng)當賠償劉某的損失。

第二種意見認為:劉某的錢被他人盜取的根本原因是開戶設(shè)置密碼時,密碼可能被他人偷看到,以及百??ńo劉某后被他人調(diào)換。劉某帳戶內(nèi)資金被他人盜取,是因為劉某百??懊艽a保管不善造成的,與農(nóng)信社的行為無關(guān),不應(yīng)賠償。

【管見】

筆者支持第二種意見,理由如下:

農(nóng)信社向劉某簽發(fā)的存折及百福卡,是劉某為履行《江西省農(nóng)村信用社個人銀行結(jié)算帳戶管理協(xié)議書》,以及《江西省農(nóng)村信用社(合作銀行)百??I(yè)務(wù)協(xié)議書》的合同行為,存折及百福卡即是說明,農(nóng)信社與劉某有帳戶管理協(xié)議的書面憑證,也是帳戶資金的記賬憑證和支付憑證。

《合同法》第六十條規(guī)定,當事人應(yīng)當按照約定全面履行自己的義務(wù),應(yīng)當遵循誠實信用原則,根據(jù)合同的性質(zhì)、目的和交易習(xí)慣履行通知、協(xié)助、保密等義務(wù)。為了保證劉某、農(nóng)信社雙方的合同目的能夠?qū)崿F(xiàn),劉某有妥善保管好,其用于取款的有關(guān)證件和存折以及對存款設(shè)定的交易密碼,做好保密措施的義務(wù),而農(nóng)信社則有按照我國金融管理的有關(guān)規(guī)定進行審查、辦理存款、取款以及對儲戶存款資料進行保密的義務(wù)??蛻粼诔鍪玖舜嬲刍虬俑??,并能輸入正確的交易密碼時,即應(yīng)視為是劉某本人行為或劉某已委托授權(quán)他人進行交易的標志,農(nóng)信社即應(yīng)按客戶要求提供相應(yīng)的金融服務(wù)。

在該案中,盡管農(nóng)信社營業(yè)場所雖然未設(shè)1米等候線及密碼鍵盤無覆蓋遮擋裝置,但該項義務(wù)所依據(jù)的,并非合同明確規(guī)定農(nóng)信社營業(yè)場所及服務(wù)設(shè)施應(yīng)具有的標準,也無國家明文規(guī)定或金融行業(yè)通常服務(wù)標準義務(wù),劉某為了保證自己存款的安全,不被他人冒領(lǐng),其自身本應(yīng)妥善保管自己的存折、百??ǎ⒈WC其向農(nóng)信社提交的交易密碼不被他人知曉。但劉某并沒有履行該項義務(wù),以至于作為其帳戶資金支付憑證的百福卡被他人調(diào)換,其向農(nóng)信社提交的交易密碼被他人知悉,后其帳內(nèi)資金被他人支取,對此劉某存在明顯的過錯;《合同法》第一百零七條規(guī)定,當事人一方不履行合同義務(wù)或者履行合同義務(wù)不符合約定的,應(yīng)當承擔繼續(xù)履行、采取補救措施或者賠償損失等違約責任。但是,在劉某向農(nóng)信社提交交易密碼后,農(nóng)信社沒有向任何第三人泄漏,也無其他違約或違規(guī)行為,在存折或卡或服務(wù)密碼掛失前,農(nóng)信社依據(jù)客戶持劉某的百??ú⑤斎胝_密碼所進行的支付劉某賬號內(nèi)資金的行為,是農(nóng)信社應(yīng)履行的合同義務(wù)。農(nóng)信社按合同約定的支付方式支付劉某帳戶內(nèi)資金后,劉某要求農(nóng)信社賠償其資金損失的訴訟請求沒有法律依據(jù),所以不應(yīng)當賠償劉某的損失。

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