中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)去年12月28日首次評(píng)出2007年中國(guó)銀行業(yè)十件大事,分別如下:
——加入WTO過(guò)渡期結(jié)束后,外資銀行轉(zhuǎn)制,開(kāi)始全面享受?chē)?guó)民待遇,中國(guó)銀行業(yè)擴(kuò)大提升對(duì)外開(kāi)放。截至去年10月末,21家外資銀行將其中國(guó)境內(nèi)分行改制為法人銀行,其中13家完成改制并開(kāi)業(yè)。另外,銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行開(kāi)辦銀行卡業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》,開(kāi)始接受外資銀行法人機(jī)構(gòu)從事本外幣銀行卡業(yè)務(wù)的申請(qǐng)。上月13日,經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn),國(guó)內(nèi)首家外資村鎮(zhèn)銀行———湖北隨州曾都匯豐村鎮(zhèn)銀行正式開(kāi)業(yè)。
——全部銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資本充足率加權(quán)平均首次超過(guò)8%,撥備覆蓋率大幅提升,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)抗風(fēng)險(xiǎn)能力大大提高。截至2007年3季度末,國(guó)內(nèi)有136家銀行達(dá)標(biāo),全部銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資本充足率加權(quán)平均首次超過(guò)8%,其中,工、中、建、交四大行的資本充足率已普遍在12%以上。
——銀行股改加速,上市銀行各項(xiàng)指標(biāo)明顯改善,中行、工行、建行市值躋身世界前十名。2007年,交行、建行陸續(xù)回歸A股上市,中信銀行、興業(yè)銀行、南京銀行、寧波銀行、北京銀行也完成上市,上市銀行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)明顯改善。其中工行市值一度達(dá)到2445億美元,成為全球市值最大的銀行。
——招行紐約分行獲準(zhǔn)設(shè)立,多家銀行拓展海外市場(chǎng),走上國(guó)際化道路。2007年11月8日,美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)批準(zhǔn)了中國(guó)招商銀行在紐約設(shè)立分行的申請(qǐng),這是新中國(guó)成立以來(lái)中資銀行首次獲準(zhǔn)在美國(guó)開(kāi)設(shè)分行。除此之外,國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行入股巴克萊銀行,工商銀行收購(gòu)澳門(mén)誠(chéng)興銀行、入股南非標(biāo)準(zhǔn)銀行,民生銀行收購(gòu)美國(guó)聯(lián)合銀行控投股權(quán),多家銀行拓展海外市場(chǎng)。
——調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策試點(diǎn)初見(jiàn)成效,試點(diǎn)范圍擴(kuò)大到全國(guó)31個(gè)省(區(qū)、市)。截至目前,6個(gè)試點(diǎn)省(區(qū))共核準(zhǔn)23家新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)。新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額32446.16萬(wàn)元,累計(jì)發(fā)放貸款22008.43萬(wàn)元,初步起到了將社會(huì)資金引向農(nóng)村地區(qū)、支持當(dāng)?shù)厣鐣?huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要作用。10月份,經(jīng)國(guó)務(wù)院同意,銀監(jiān)會(huì)決定將試點(diǎn)省份從6個(gè)省(區(qū))擴(kuò)大到全部31個(gè)?。▍^(qū)、市)。
——央行6次加息,10次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率,貨幣政策從“穩(wěn)健”進(jìn)一步明確為“從緊”。央行上調(diào)存貸款利率分別累計(jì)162個(gè)基點(diǎn)和135個(gè)基點(diǎn),存款準(zhǔn)備金率從年初的9%提高到目前的14.5%,調(diào)控頻度與力度前所未有。去年12月初,中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議進(jìn)一步明確,2008年貨幣政策將由“穩(wěn)健”轉(zhuǎn)為“從緊”。
——監(jiān)管部門(mén)強(qiáng)化對(duì)房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)管控和宏觀調(diào)控,第二套房貸認(rèn)定以家庭為單位。人民銀行、銀監(jiān)會(huì)先后于2007年9月27日和12月5日聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》及《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的補(bǔ)充通知》明確規(guī)定,以借款人家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)為單位認(rèn)定房貸次數(shù),對(duì)于已利用銀行貸款(或住房公積金)購(gòu)買(mǎi)首套自住房的家庭,如其人均住房面積低于當(dāng)?shù)仄骄?,再次向商業(yè)銀行申請(qǐng)住房貸款的,可比照首套自住房貸款政策執(zhí)行,其他均按第二套房貸執(zhí)行。
——國(guó)家環(huán)??偩帧⑷嗣胥y行、銀監(jiān)會(huì)加強(qiáng)窗口指導(dǎo)和信貸風(fēng)險(xiǎn)提示,推“綠色信貸”。去年7月中旬,國(guó)家環(huán)??偩帧⒅袊?guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合出臺(tái)了《關(guān)于落實(shí)環(huán)境保護(hù)政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的意見(jiàn)》,對(duì)不符合產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)境違法的企業(yè)及項(xiàng)目進(jìn)行信貸控制,商業(yè)銀行開(kāi)始大幅縮減不符合節(jié)能減排要求的貸款。
——2007年5月銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行開(kāi)展代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)境外投資范圍的通知》,允許銀行系QDII直接投資境外股市,并將投資門(mén)檻從30萬(wàn)元降至5萬(wàn)元。12月,中、英兩國(guó)金融監(jiān)管部門(mén)就商業(yè)銀行代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)做出了監(jiān)管合作安排,中國(guó)商業(yè)銀行可以代客投資于英國(guó)的股票市場(chǎng)以及經(jīng)英國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局認(rèn)可的公募基金。
——兩家大型國(guó)企違規(guī)挪用信貸資金入股市、房市,8家銀行被監(jiān)管部門(mén)查處。銀監(jiān)會(huì)去年6月18日正式公布,中國(guó)核工業(yè)建設(shè)集團(tuán)公司和中國(guó)海運(yùn)(集團(tuán))公司,共違規(guī)挪用銀行貸款44.6億多元,用于證券市場(chǎng)和房地產(chǎn)等方面的投資。涉及其中的交通銀行、北京銀行、招商銀行、工商銀行、中國(guó)銀行、興業(yè)銀行、中信銀行和深圳發(fā)展銀行8家銀行相關(guān)部門(mén)受到相應(yīng)的處罰。